ההשלכות הביטוחיות של הערכת סיכונים מקצועית

אחד היישומים המרכזיים של הערכת סיכונים על ידי סוקר מומלץ ומקצועי הוא בתחום הביטוח והעברת הסיכונים אל צדדים שלישיים. רק כאשר יש תמונה ברורה של מכלול הסיכונים אליהם חשוף הארגון, אפשר לגבש אסטרטגיית ביטוח מושכלת שתיתן מענה אופטימלי לצרכים.

סוקר הסיכונים (סוקר התכולות) מומלץ ממלא תפקיד קריטי בתהליך הערכת הכיסוי הביטוחי הנדרש. המיפוי המפורט שהוא מבצע לכל הסיכונים – הן ברמת הפוטנציאל והן בהתייחס להסתברות ולחומרת הנזק האפשרי – משמש בסיס להחלטה מה חשוב לבטח ובאילו תנאים.

ההערכה המקצועית יכולה להשפיע על משתנים רבים בפוליסה כגון:

• סוגי הכיסויים הנכללים וההחרגות
• גובה הפרמיות והשתתפויות העצמיות
• סכומי הביטוח המרביים לכל כיסוי

• תנאי הסף לקבלת הפיצוי במקרה תביעה
• ועוד פרטים מהותיים שקובעים את טיב ההגנה הביטוחית

למעשה, חברות ביטוח רבות מתנות עצם הנכונות לבטח עסקים מורכבים בהצגת דו"ח הערכת סיכונים עדכני מטעם סוקר בלתי תלוי. המסמך הזה משרת אותן כבסיס אובייקטיבי לתמחור הפוליסה, במקום הסתמכות בלעדית על הצהרות הלקוח.

המומלצים לשנת 2024 בתחום סוקר סיכונים

אוריאל גביש

טרם התקבל דירוג

זמינות מיידית

יוסי אזולאי

טרם התקבל דירוג

זמינות מיידית

שלמה לוגסי

טרם התקבל דירוג

זמינות מיידית

רפאל גרינשטיין

טרם התקבל דירוג

זמינות מיידית

רונן ספיר

טרם התקבל דירוג

זמינות מיידית

פליקס דוראל

טרם התקבל דירוג

זמינות מיידית בעלי מקצוע נוספים

יתרה מכך, הסוקר יכול לייעץ לחברה מה הן הפוליסות הקריטיות ביותר עבורה ובאילו תחומים היא יכולה "להרשות לעצמה" לקחת סיכון בעצמה. כך נוצר תמהיל ביטוחי אופטימלי מבחינה עסקית, עם יחס נכון בין עלות לתועלת.

בפרספקטיבה ארוכת טווח, הערכת סיכונים איכותית גם מסייעת לארגון לנהל את יחסיו עם מבטחיו בצורה הרבה יותר חכמה. ככל שהוא יכול להראות שיפור מתמיד ברמת הסיכונים (בזכות יישום ההמלצות של הסוקר), כך הוא במצב טוב יותר לדרוש הוזלה בפרמיות או הרחבה של הכיסוי.

סוקר סיכונים מומלץ כיועץ בעת אירוע ביטוחי

מעבר לתפקיד המכריע בשלב עיצוב חבילת הביטוח, סוקר סיכונים יכול לסייע רבות גם בעת התממשות של אירוע ביטוחי ממשי – כאשר החברה נאלצת להגיש תביעה לקבלת כספי הפיצוי המגיעים לה.

תהליך תביעה מול חברת ביטוח יכול להיות מורכב ומלחיץ, בייחוד כשמדובר בנזקים משמעותיים עם השלכות קשות. המבוטח עלול למצוא את עצמו מתמודד מול סבך של דרישות ביורוקרטיות, ירידה לפרטים טכניים וקשיים להוכיח את מלוא היקף הנזק.

במצב כזה, חוות דעת מקצועית מטעם סוקר סיכונים (סוקר תכולות) מהווה נדבך משמעותי בחיזוק התביעה והגדלת סיכוייה. יש לו את הכלים והניסיון לתעד בדייקנות את הפגיעה, להעריך את עלויות השיקום האמיתיות ולהציג את האסמכתאות הנדרשות.

הזמנת הסוקר מיד עם גילוי הנזק חיונית ליצירת "זירת אירוע" מתועדת ומפורטת, שתאפשר לחברת הביטוח להבין את מלוא ההיקף. ללא תיעוד כזה, עלול להיווצר מצב של "כחד אמר" ועימותים קשים להשגת הפיצוי.

גם בדיונים המשפטיים שלעיתים מתלווים לאירועים כאלה, עדותו של סוקר הסיכונים כמומחה חיצוני נחשבת למהימנה יותר מזו של נציגי החברה. הוא יכול לשמש "מגשר" ולסייע להגיע לפשרות הוגנות בין הצדדים.

בנוסף, הסוקר המומלץ יכול לשמש כיועץ אסטרטגי להנהלה איך לנהל את המשבר התדמיתי שלעיתים נלווה לאירועים ביטוחיים גדולים. הוא יידע להציע צעדים שישדרו אחריות, שקיפות ונכונות ללמוד ולהשתפר, ובכך ימזערו נזקי מוניטין ארוכי טווח.

שותפות בין סוקר לסוכן – המפתח לאופטימיזציה של הביטוח

כדי למצות את מלוא הפוטנציאל של שיתוף הפעולה בין הערכת סיכונים לבין הערכת ביטוח, חשוב ליצור ממשקים יעילים ודיאלוג פורה בין סוקר הסיכונים לבין סוכן הביטוח המלווה את הלקוח.

סוכן הביטוח המקצועי הוא מומחה לשוק הפוליסות, ויודע מה הם הכיסויים המיטביים והחידושים האחרונים בכל תחום. אך מטבע הדברים, לרוב אין לו את היכולת הטכנית לבצע בעצמו סקר סיכונים מעמיק אצל הלקוח.

בד בבד, סוקר הסיכונים (סוקר התכולות) הוא אמנם מומחה בכל הקשור לזיהוי, כימות ומיפוי סיכונים על בסיס היכרות שטח עמוקה. אך לרוב חסרה לו המומחיות הביטוחית הספציפית להתאמה של פתרונות הביטוח האופטימליים.

לכן, חברות וארגונים שרוצים להיות מוגנים מכל כיוון, צריכים לוודא שסוקר הסיכונים והסוכן שלהם מקיימים ביניהם ערוץ תקשורת שוטף ואפקטיבי. רק מהלך משולב ומתואם בין שני אנשי המקצוע יוביל לתוצאה המיטבית – ביטוח איכותי במחיר תחרותי.

לסיכום, הממשק הייחודי והחשוב בין עבודתו של סוקר הסיכונים לבין הערכת הביטוח והעברת הסיכונים היא המחשה מובהקת לערך העצום שהוא מביא לארגון. רק שילוב בין ראייה מערכתית כוללת של "מפת האיומים" לבין פתרונות פרקטיים בדמות פוליסות מותאמות, יבטיח הגנה אופטימלית.

מוזמנים לפנות עוד היום למאגר המקצועי של , המרכז את סוקרי הסיכונים (סוקרי התכולות) המובילים בישראל. אנו נשמח להתאים לכם את השירות הטוב והמדויק ביותר שיגן עליכם מפני כל סיכון, קטן כגדול.